Você já pensou em garantir o futuro financeiro do seu filho desde cedo? Investir para menores de idade é uma das atitudes mais poderosas e inteligentes que um pai, mãe ou responsável pode tomar. A boa notícia é que, com planejamento e conhecimento básico, você pode construir uma carteira de investimentos sólida e segura para seu filho, aproveitando o maior aliado do investidor: o tempo.
Neste artigo, você vai entender:
- Por que investir desde cedo
- Quais investimentos são permitidos para menores de idade
- Como abrir uma conta de investimento para seu filho
- Quais são os melhores ativos para uma carteira infantil
- Estratégias para cada fase da vida da criança
Vamos nessa? Porque o tempo está a favor de quem começa logo.
⏳ Por que investir para seu filho desde cedo?
Imagine o seguinte: você começa a investir R$ 200 por mês para seu filho recém-nascido, com uma rentabilidade média de 10% ao ano. Aos 18 anos, ele terá um patrimônio de R$ 115 mil — e nem precisou trabalhar por isso!
Investir desde cedo tem várias vantagens:
- Tempo para acumular patrimônio com o poder dos juros compostos
- Educação financeira desde pequeno, com o exemplo vindo dos pais
- Maior tolerância ao risco, já que o resgate não é imediato
- Possibilidade de uso no futuro: faculdade, intercâmbio, negócios, casa própria…
👶 Menores de idade podem investir?
Sim! Embora menores de idade não possam operar por conta própria, os pais ou responsáveis legais podem investir em nome deles. Isso acontece por meio da abertura de uma conta de investimento vinculada ao CPF da criança e gerenciada por um responsável.
🏦 Como abrir uma conta de investimento para seu filho?
Veja o passo a passo simples:
1. Tenha o CPF da criança em mãos
O CPF é obrigatório para abrir a conta. Se seu filho ainda não tem, é possível emitir gratuitamente em cartórios, agências dos Correios ou pela Receita Federal.
2. Escolha uma corretora confiável
Hoje, as principais corretoras do Brasil oferecem a opção de conta para menores:
- XP Investimentos
- Rico
- Clear
- Inter
- NuInvest
- BTG Pactual
- Modal
- Itaú, Bradesco, Santander (via corretoras bancárias)
Verifique as taxas, plataformas e facilidade de uso.
3. Envie a documentação solicitada
Geralmente, será necessário:
- CPF e RG da criança
- Certidão de nascimento
- Documento com foto do responsável
- Comprovante de residência
- Declaração de responsabilidade (documento da corretora)
4. Aguarde a aprovação e comece a investir
Após o cadastro, a conta será vinculada ao seu login como responsável. Você poderá fazer os aportes, acompanhar os rendimentos e planejar os investimentos de longo prazo.
💼 Quais investimentos são recomendados para menores?
Agora que a conta está aberta, vamos ao que interessa: onde investir? A escolha dos ativos deve considerar segurança, rentabilidade e horizonte de tempo. Veja as melhores opções:
1. Tesouro Direto
Perfeito para quem está começando. É seguro (garantido pelo governo federal), acessível (a partir de R$ 30) e ideal para longo prazo.
Indicados:
- Tesouro IPCA+ 2035 ou 2045: protege contra a inflação e garante ganho real.
- Tesouro Selic: para reserva de emergência ou liquidez.
✅ Ideal para: formar uma reserva para faculdade ou intercâmbio.
2. CDBs, LCIs e LCAs
São investimentos de renda fixa emitidos por bancos. Têm boa previsibilidade e podem ter isenção de imposto (caso da LCI/LCA).
Atenção:
- Dê preferência a instituições com garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
- Avalie se há liquidez diária ou carência.
✅ Ideal para: segurança e proteção da carteira.
3. Fundos de Investimento
Os fundos são gerenciados por profissionais e permitem investir em diferentes ativos com pouco dinheiro.
Dica:
- Escolha fundos conservadores ou moderados
- Evite fundos com taxas de administração acima de 1% ao ano
✅ Ideal para: diversificação e simplicidade.
4. Fundos Imobiliários (FIIs)
FIIs pagam rendimentos mensais e podem ser uma forma de introduzir seu filho ao mundo da renda variável de forma mais estável que ações.
✅ Ideal para: geração de renda mensal a longo prazo.
5. ETFs e Ações
Se o objetivo é investir com visão de 15 a 20 anos, ações e ETFs entram como excelente opção para crescimento patrimonial.
Comece com:
- ETFs do Ibovespa ou S&P 500 (como BOVA11, IVVB11)
- Ações de empresas consolidadas e pagadoras de dividendos
✅ Ideal para: multiplicar patrimônio ao longo do tempo.
🧩 Como montar uma carteira equilibrada para seu filho?
A composição da carteira deve mudar com o tempo. Veja uma sugestão de alocação por faixa etária:
De 0 a 6 anos (perfil conservador)
- 50% Tesouro IPCA+ 2045
- 30% CDBs com vencimento longo
- 10% FIIs
- 10% Fundo multimercado
De 7 a 12 anos (perfil moderado)
- 40% Tesouro IPCA+
- 20% CDBs e LCIs
- 20% FIIs
- 20% ETFs ou ações
De 13 a 18 anos (perfil mais agressivo)
- 30% Tesouro IPCA+ ou Selic
- 30% FIIs
- 40% Ações e ETFs
🏗️ Como fazer os aportes crescerem com o tempo?
- Defina um valor fixo mensal (ex: R$ 100, R$ 200 ou R$ 500)
- Use o tempo a favor: quanto mais cedo começar, melhor.
- Reinvista os rendimentos: aplique os juros sobre os juros.
- Aumente o valor dos aportes com o tempo: ajuste conforme sua renda cresce.
💬 Como explicar ao seu filho sobre investimentos?
Educação financeira começa em casa. Quanto antes seu filho entender o valor do dinheiro e dos investimentos, mais consciente será no futuro.
Dicas práticas:
- Mostre o extrato da carteira (de forma simples)
- Explique o que são juros compostos com exemplos lúdicos
- Use cofrinhos com objetivos: curto, médio e longo prazo
- Leia livros infantis sobre dinheiro e economia
📌 Vantagens de investir para menores de idade
- Patrimônio construído antes da vida adulta
- Preparação para grandes metas (faculdade, intercâmbio, negócios)
- Educação financeira desde cedo
- Exemplo positivo dos pais
- Potencial de independência financeira no futuro
⚠️ Cuidados ao investir para seu filho
- Evite ativos muito arriscados (como criptomoedas ou penny stocks)
- Monitore regularmente a carteira, mesmo sendo de longo prazo
- Evite taxas altas que corroem a rentabilidade
- Não invista em nome de terceiros que não sejam pais ou responsáveis legais
- Planeje a transição da carteira para quando seu filho atingir a maioridade
🎯 Conclusão: investir desde cedo muda vidas
Montar uma carteira de investimentos para seu filho é uma das maiores provas de amor e responsabilidade que você pode dar. Em vez de apenas poupar, você estará formando um patrimônio sólido, consciente e sustentável, que poderá garantir segurança, oportunidades e liberdade no futuro.
Mesmo começando com pouco, a regularidade e o tempo são ingredientes poderosos. Você estará ensinando, na prática, que o dinheiro pode trabalhar por nós — e que liberdade financeira começa com pequenos passos dados com consciência.
📣 E agora?
Você já começou a investir para o seu filho? Tem dúvidas sobre qual corretora ou ativo escolher?
Deixe um comentário aqui embaixo! Vamos te ajudar a montar a melhor carteira possível para o futuro de quem você mais ama 💙
