Introdução

Muitas pessoas guardam dinheiro no banco, mas ficam em dúvida: será que ele está realmente rendendo bem? O dilema entre deixar o valor na Poupança ou aplicar no Nubank (como no rendimento automático da conta ou em CDBs) é comum. Afinal, ninguém quer ver seu dinheiro parado enquanto poderia estar crescendo mais.

Este artigo vai comparar, de forma simples e direta, quanto rende R$ 100 mil no Nubank e na Poupança por mês, trazendo cálculos reais e atualizados, além de mostrar qual dessas opções faz seu dinheiro “trabalhar” melhor.

Até o final da leitura, você terá clareza sobre:

• O rendimento mensal de R$ 100 mil na Poupança;
• O rendimento mensal de R$ 100 mil no Nubank;
• Qual investimento pode ser mais vantajoso;
• Estratégias práticas para fazer o dinheiro render mais sem abrir mão da segurança.

Nubank vs Poupança: uma disputa pelo bolso dos brasileiros

A Poupança sempre foi vista como o destino mais tradicional para guardar dinheiro. Mas nos últimos anos, o Nubank ganhou espaço oferecendo rendimentos automáticos e CDBs acessíveis, atraindo milhões de investidores iniciantes.

O que você precisa saber antes da comparação

• A Poupança rende 70% da taxa Selic + TR (Taxa Referencial, que atualmente está em 0%).
• A conta do Nubank rende automaticamente 100% do CDI após 30 dias.
• CDBs do Nubank podem render de 100% até 115% do CDI, dependendo do prazo.

Quanto rende R$ 100 mil na Poupança por mês?

Atualmente, com a Selic em 10,50% ao ano (2025):

• Rendimento da Poupança = 70% da Selic
• 70% de 10,50% = 7,35% ao ano

Convertendo para rendimento mensal aproximado:

• R$ 100.000 x 0,006125 (0,6125% ao mês)
• ≈ R$ 612,50 por mês

👉 Ou seja, deixar R$ 100 mil na Poupança rende pouco mais de R$ 600 mensais.

Quanto rende R$ 100 mil no Nubank por mês?

Conta do Nubank (100% do CDI)

• CDI acompanha de perto a Selic. Hoje, CDI ≈ 10,65% ao ano.
• 100% do CDI = 10,65% ao ano.
• Rendimento mensal = 0,8875% ao mês.
• R$ 100.000 x 0,008875 = R$ 887,50 por mês.

📌 Isso já representa R$ 275 a mais por mês em comparação à Poupança.

CDBs no Nubank (até 115% do CDI)

Supondo aplicação em um CDB de 115% do CDI:

• 115% de 10,65% = 12,24% ao ano.
• Mensal = ≈ 0,97% ao mês.
• R$ 100.000 x 0,0097 = R$ 970 por mês.

👉 Com um CDB do Nubank, o investidor pode ganhar até R$ 358 a mais por mês que na Poupança.

Comparação direta: Poupança x Nubank

👉 Em um ano, a diferença pode ultrapassar R$ 4.200 a mais de rendimento entre Nubank (CDB 115% CDI) e Poupança.

Vale a pena deixar R$ 100 mil no Nubank?

Vantagens

• Rendimento maior que a Poupança.
• Liquidez diária (no saldo da conta ou em CDBs com resgate rápido).
• Praticidade pelo aplicativo.

Pontos de atenção

• Imposto de Renda: no Nubank (CDBs), os rendimentos sofrem tributação regressiva (de 22,5% a 15%).
• Proteção do FGC: CDBs são protegidos até R$ 250 mil por CPF e instituição.

👉 Mesmo com o desconto do IR, o rendimento líquido do Nubank ainda costuma ser superior ao da Poupança.

Exemplos práticos de uso dos rendimentos

Imagine que você tenha R$ 100 mil aplicados:

• Na Poupança:
  • Rende R$ 612 por mês → em 12 meses ≈ R$ 7.350.
  • Dá para pagar uma conta de energia e internet mensalmente.
• No Nubank Conta (100% CDI):
  • Rende R$ 887 por mês → em 12 meses ≈ R$ 10.650.
  • Equivale a 2 passagens aéreas internacionais.
• No Nubank CDB (115% CDI):
  • Rende R$ 970 por mês → em 12 meses ≈ R$ 11.640.
  • Poderia custear uma viagem de férias completa para a família.

Estratégias para fazer seu dinheiro render ainda mais

1. Não deixe tudo na Poupança. Ela perde para a inflação em muitos anos.
2. Diversifique. Use Nubank, mas também explore Tesouro Direto, FIIs e ETFs.
3. Crie uma reserva de emergência. Parte do dinheiro deve ficar em aplicações seguras e líquidas.
4. Invista a longo prazo. Mesmo pequenas diferenças de rendimento se acumulam com o tempo.
5. Busque conhecimento. Aprenda sobre investimentos e nunca dependa só de uma opção.

Perfil do investidor: iniciantes, plenos e experientes

Investidor júnior (iniciante)

• Geralmente busca segurança e simplicidade.
• Pode começar pelo Nubank e Tesouro Selic.
• Foco em reserva de emergência.

Investidor pleno (intermediário)

• Já entende os riscos.
• Pode combinar renda fixa (CDBs, Tesouro) com Fundos Imobiliários.
• Busca equilíbrio entre segurança e rentabilidade.

Investidor sênior (avançado)

• Já domina estratégias e aceita volatilidade.
• Inclui ações, ETFs internacionais, multimercados.
• Pensa em crescimento patrimonial de longo prazo.

👉 Essa classificação ajuda o leitor a se identificar e a planejar melhor sua jornada financeira.

Conclusão – onde seu dinheiro trabalha mais?

Comparando lado a lado, fica claro:

• A Poupança rende pouco e está cada vez menos atrativa.
• O Nubank oferece opções melhores, tanto na conta automática quanto em CDBs.
• Com R$ 100 mil, a diferença pode ultrapassar R$ 4.200 por ano.

📌 Mensagem principal: não deixe seu dinheiro parado na Poupança se você quer resultados melhores.

👉 E você, já tinha feito essa comparação entre Poupança e Nubank?

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• Leia também: O que é CDB e CDI? Guia completo para iniciantes
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