O que é um CDB?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos de renda fixa mais populares do Brasil. Emitido por bancos, ele funciona como um “empréstimo” que você faz para a instituição financeira. Em troca, o banco paga juros sobre o valor aplicado após um período determinado.

Esse tipo de investimento é seguro, simples e acessível, ideal para quem busca rentabilidade superior à poupança e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição.

Por que investir em CDB?

Antes de falarmos dos melhores CDBs do mercado, é importante entender as vantagens de investir nesse produto financeiro:

Segurança

O CDB conta com a garantia do FGC, o que o torna uma excelente opção para investidores conservadores ou iniciantes.

Rentabilidade

Existem CDBs que rendem mais de 110% do CDI, ultrapassando inclusive a média de rentabilidade de muitos fundos e até do Tesouro Direto.

Liquidez

Alguns CDBs oferecem liquidez diária, o que significa que o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, com rendimento proporcional ao período de aplicação.

Facilidade de acesso

Você pode investir em CDBs por corretoras e bancos digitais, com aplicações mínimas a partir de R$ 100 ou até menos.

Tipos de CDB disponíveis

Antes de conhecer os melhores CDBs, vale saber que eles se dividem em três modalidades principais:

1. CDB Pós-Fixado (atrelado ao CDI)

A rentabilidade acompanha o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Se o banco oferece um CDB que paga 110% do CDI, e o CDI está em 10% ao ano, seu rendimento será de 11% ao ano.

2. CDB Prefixado

A taxa de juros é fixa no momento da aplicação. Exemplo: CDB prefixado a 13% ao ano. Aqui, você sabe exatamente o quanto irá ganhar.

3. CDB IPCA+

A rentabilidade é composta por uma parte fixa + a inflação (IPCA). Exemplo: CDB IPCA + 6% ao ano. Ideal para quem quer proteger seu poder de compra no longo prazo.

Melhores CDBs para Investir em 2025

Selecionamos abaixo os melhores CDBs disponíveis no mercado, com alta rentabilidade, bons prazos, liquidez variada e proteção do FGC.

1. CDB Banco Master – 113% do CDI

• Tipo: Pós-fixado
• Rentabilidade: 113% do CDI
• Liquidez: Vencimento em 2 anos
• Aplicação mínima: R$ 1.000
• Indicação: Para quem busca maior rentabilidade e pode deixar o dinheiro investido por mais tempo.

Esse CDB se destaca entre os de médio prazo e oferece uma das melhores taxas do mercado.

2. CDB Banco Pine – 12,75% ao ano (Prefixado)

• Tipo: Prefixado
• Rentabilidade: 12,75% ao ano
• Liquidez: Vencimento em 2 anos
• Aplicação mínima: R$ 500
• Indicação: Ideal para quem acredita que os juros vão cair nos próximos anos.

Prefixado com excelente taxa em um momento de possível queda da Selic.

3. CDB PagBank – Liquidez Diária, 102% do CDI

• Tipo: Pós-fixado com liquidez diária
• Rentabilidade: 102% do CDI
• Liquidez: Diária
• Aplicação mínima: R$ 1
• Indicação: Para reserva de emergência e curto prazo.

Excelente alternativa à poupança para deixar seu dinheiro rendendo com liquidez imediata.

4. CDB Banco Bari – IPCA + 6,50% ao ano

• Tipo: IPCA+
• Rentabilidade: IPCA + 6,5% ao ano
• Liquidez: Vencimento em 5 anos
• Aplicação mínima: R$ 1.000
• Indicação: Ideal para quem deseja se proteger da inflação no longo prazo.

Rentabilidade real muito acima da inflação, perfeita para objetivos futuros.

5. CDB Banco BMG – 110% do CDI

• Tipo: Pós-fixado
• Rentabilidade: 110% do CDI
• Liquidez: Vencimento em 12 meses
• Aplicação mínima: R$ 1.000
• Indicação: Boa opção para investidores com perfil conservador.

Oferece retorno consistente em prazo razoável.

6. CDB Inter – Liquidez diária, 100% do CDI

• Tipo: Pós-fixado
• Rentabilidade: 100% do CDI
• Liquidez: Diária
• Aplicação mínima: R$ 100
• Indicação: Para reserva de emergência ou fundos de oportunidade.

Praticidade e rendimento direto na conta digital.

7. CDB Sofisa Direto – IPCA + 6,20% ao ano

• Tipo: IPCA+
• Rentabilidade: IPCA + 6,2% ao ano
• Liquidez: Vencimento em 3 anos
• Aplicação mínima: R$ 1.000
• Indicação: Excelente alternativa para diversificação com proteção contra inflação.

Ideal para proteger capital e buscar ganho real no médio prazo.

Como escolher o melhor CDB para você?

A escolha do melhor CDB para investir depende do seu perfil e objetivos. Veja abaixo algumas dicas práticas:

Para reserva de emergência

Escolha CDBs com liquidez diária e pelo menos 100% do CDI. Exemplo: PagBank ou Inter.

Para médio prazo

Busque CDBs com taxas acima de 110% do CDI ou prefixados com boas taxas. Exemplo: Banco Master, BMG.

Para longo prazo

Opte por CDBs IPCA+, que protegem contra a inflação. Exemplo: Banco Bari ou Sofisa Direto.

Vantagens e desvantagens do CDB

Vantagens

• Garantia do FGC
• Rentabilidade superior à poupança
• Diversidade de prazos e tipos
• Facilidade de aplicação digital

Desvantagens

• Incidência de Imposto de Renda regressivo (até 22,5%)
• Alguns CDBs exigem prazo mínimo para resgate
• Rendimento pode ser impactado se o banco for de menor porte (apesar da proteção do FGC)

Tributação do CDB

Os rendimentos dos CDBs são tributados com IR na fonte, de acordo com a tabela regressiva:

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Além disso, há incidência de IOF caso o resgate ocorra em até 30 dias.

Dicas para potencializar seus ganhos com CDB

1. Compare taxas em corretoras: Algumas oferecem melhores oportunidades do que os bancos tradicionais.
2. Atenção à liquidez: Só invista em CDBs de longo prazo se puder esperar o vencimento.
3. Diversifique entre tipos de CDBs: Combine liquidez diária, prefixado e IPCA+.
4. Consulte o rating do banco emissor: Bancos menores pagam mais, mas também envolvem um pouco mais de risco (coberto pelo FGC).
5. Reinvista os juros: O reinvestimento com juros compostos aumenta o ganho final.

Plataformas para encontrar os melhores CDBs

Atualmente, há diversas plataformas que reúnem ofertas de CDBs de vários bancos, como:

• Rico
• XP Investimentos
• BTG Pactual
• ModalMais
• NuInvest (Nubank)
• Easynvest (agora BTG Digital)
• Inter
• PagBank

Essas plataformas permitem comparar taxas, prazos e liquidez, facilitando sua escolha.

Conclusão: Onde investir em CDB em 2025?

Os melhores CDBs para investir em 2025 são aqueles que equilibram rentabilidade, liquidez e segurança, de acordo com seu objetivo financeiro. Seja para reserva de emergência, objetivos de médio prazo ou proteção contra a inflação, há ótimas opções no mercado.

CDBs continuam sendo uma alternativa sólida e confiável para quem quer fugir da poupança, garantir rendimento real e manter o capital protegido pelo FGC.

Seja estratégico: compare, diversifique e acompanhe o mercado para fazer a melhor escolha. O seu dinheiro pode e deve trabalhar para você.